Ольга Генералова-Кутузова

«Финансовая поддержка малого бизнеса и молодежного предпринимательства в России. Субсидии, инвестиции, банковские продукты».

Доступ к финансовому ресурсу. Обсуждение проблем государственных структур и банковского  сектора в Государственной Думе ФС РФ (Охотный ряд, д. 1, зал 304, 24.10.2012 г.)

Влияние вступления России в ВТО на доступ малых предприятий к финансовым ресурсам

Вступление в ВТО создает новые условия для малых и средних предприятий, что заставляет их приспосабливаться к грядущим реалиям.

Одно из главных следствий вступления России в ВТО — отмена более сотни антидемпинговых процедур против товаров из России, ущерб от которых, по оценке Германа Грефа, составляет свыше четырех миллиардов долларов. Но, безусловно, у медали обратная сторона — России придется снизить таможенные пошлины на импортные товары с 30 процентов (по некоторым видам продукции) до 11, а то и до 5 процентов  - таковы требования ВТО. Последнее, скорее всего, резко повысит спрос на качественные западные товары, но с другой стороны — это не может не ударить по спросу на товары отечественных производителей, что в конечном счете скажется на благосостоянии всех граждан страны. Нельзя исключать и массовой безработицы, как в Индии, непосредственно после вступления ее в ВТО (вскоре после вступления Индии в ВТО в этой стране закрылись 37 процентов местных производств).

Малый и средний бизнес пока не осознал всех возможных последствий, а также рисков и угроз, которые принесет для него присоединение России к ВТО и последующее открытие внутренних рынков для более конкурентоспособных международных предприятий.

Неконкурентоспособные российские товаропроизводители должны будут реструктурировать и модернизировать свое производство или уйти с рынка.

Иностранным компаниям вступление России в ВТО, напротив, позволит увеличить рынок сбыта в нашей стране. На российский рынок придут международные корпорации и усилят конкуренцию во всех отраслях экономики, что приведет значительному увеличению маркетинговых расходов на поддержание рыночных позиций.

В связи с этим наметится значительное падение рентабельности бизнеса отечественных предприятий и снижение их конкурентоспособности. Это в особенности относится к пищевой, легкой и электронной, химической, фармацевтической, авто- и авиастроительной промышленности, секторам финансовых услуг, страхования, розничной торговли, малому и среднему бизнесу.

В каждой сфере бизнеса следует ожидать разных перемен. Компании, которые работают в сфере услуг,  рискуют нажить себе новых конкурентов. Ведь качество услуг, предоставляемых западными компаниями, значительно выше.  

Очевидно, что существенно пострадает сфера финансовых услуг, поскольку Всемирная торговая организация требует обеспечения равного доступа частного капитала к оказанию любых услуг и открытой международной конкуренции в этой области. Это означает, что с проблемами выживания столкнутся, например, российские банки и страховые компании, поскольку открытие филиалов иностранных финансовых и страховых компаний предоставит российским гражданам и компаниям альтернативную возможность пользоваться более крупными, длинными и дешевыми кредитными ресурсами и более качественными услугами.  Трудно придется производственным предприятиям, так как только очень незначительную их часть можно назвать экспортно-ориентированными. Причина этому довольно прозаичная – изношенность основных фондов, нехватка квалифицированных кадров, низкая техническая оснащенность производства.

Ключевые конкурентные преимущества иностранных банков:

·         более дешевые финансовые ресурсы, привлекаемые с международных рынков, а также длительные сроки привлечения средств позволяют им предоставлять финансирование на более выгодных условиях;

·         больший размер капитала, а также возможности для его оперативного увеличения создают базу для участия в более масштабных проектах и привлечения на обслуживание более крупных клиентов;

·         иностранные банки применяют свой международный опыт и глобальный подход в оценке рисков и способны избегать конфликтов интересов, присущих российским кредитным организациям

Капиталы западных банков на порядки выше капиталов российских. ВТО требует обеспечения равного доступа частного капитала к оказанию любых услуг и открытой международной конкуренции в этой области. Открытие филиалов иностранных финансовых и страховых компаний предоставит российским гражданам и компаниям возможность пользоваться более крупными, длинными и дешевыми кредитными ресурсами и более качественными услугами.

Открытие филиалов иностранных банков создаст неравные условия конкуренции для российских кредитных организаций. Ведь по уровню капитализации и технологиям они значительно отстают от западных банков. Поэтому иностранные банки смогут предложить клиенту более низкие ставки по кредитам. Из-за высокой, по сравнению с зарубежной практикой, доходности банковского бизнеса в страну могут прийти большие объемы спекулятивного капитала, который может дезорганизовать местные финансовые рынки и повысить риски банковской деятельности. К тому же деятельность филиалов не будет подконтрольна ЦБ РФ, филиалы не формируют обязательные резервы, у них больше возможностей для оптимизации налогообложения, так как они не предоставляют в полном объеме отчетность налоговым и надзорным органам страны их пребывания.

С другой стороны, присутствие иностранных дочерних банков в России - позитивный фактор, создающий необходимую российским банкам конкуренцию на рынке. Центральный банк РФ создал равные условия работы для российских банков и для иностранных "дочек". Российские банки, перенимая опыт работы иностранных банков, постепенно должны стать транснациональными, сначала завоевав доверие своих основных клиентов, т.е. российских предприятий, а затем, с их ростом, выходить за пределы России.